Seguro fiança: Como funciona?

O Seguro de fiança locatícia é um seguro que tem como objetivo principal garantir ao proprietário do imóvel o recebimento dos aluguéis. Portanto caso o inquilino não pague tanto o aluguel em si, como os encargos (IPTU, Condomínio, água, luz e gás) o seguro fiança locatícia funciona como um garantidor.

O seguro fiança é regulamentado principalmente pela lei do inquilinato e suas regras gerais foram definidas pela resolução número 202 do Conselho Nacional de Seguros Privados, em 2008.

Esse seguro não é obrigatório ao inquilino, porém acaba sendo uma das melhores opções tanto para quem está locando o imóvel, para o proprietário do imóvel e até mesmo para a imobiliária intermediadora da locação. Como pratica de mercado, normalmente as imobiliárias exigem uma espécie de garantia no momento da locação. Essa garantia pode se dar basicamente por 3 formas: através de um cheque caução ou uma aplicação garantidora, ou através do aval de um fiador, ou ainda através do seguro fiança.

Conseguir um fiador se tornou um papel complicado, uma vez que a responsabilidade de quem avaliza uma operação de locação como fiador é grande. Pois pode até mesmo ter sua própria residência penhorada no caso de uma cobrança judicial. Já o cheque caução ou aplicação poupança direcionada sofre alguma resistência, uma vez que o inquilino tem que dispor de um valor inicial maior, que normalmente é de 3 a 6 vezes o valor da locação.

O seguro fiança locatícia por sua vez pode trazer alguns benefícios para as três partes envolvidas no processo. Para o inquilino o benefício é que a aprovação e liberação da locação é mais ágil e descomplicada. Além de poder pagar pelo valor do seguro mês a mês, junto com seu boleto mensal de aluguel. Para a imobiliária esse tipo de seguro também trás alguns benefícios, pois a isenta da responsabilidade de ressarcir o proprietário em caso de não pagamento (caso seja a política da imobiliária) e ainda lhe poupa o trabalho da cobrança dos atrasados. Já para o proprietário é a garantia de recebimento dos aluguéis, taxas e ainda da conservação do imóvel com pintura e reparação de danos, uma vez que é possível contratar coberturas adicionais que incluem isso.

Bom, e na prática, como funciona o seguro fiança?

Após selecionar seu imóvel de preferência, você poderá solicitar a sua imobiliária para fazer uma cotação do seguro fiança. Caso você prefira, também pode fazer a contratação direta com um corretor de seguros, porém através da imobiliária, por já possuir um cadastro e volume de seguros junto às seguradoras, os valores serão mais competitivos e ainda você terá acesso a um parcelamento maior.

Para a cotação você precisará apresentar inicialmente 3 documentos básicos: RG e CPF ou CNH, comprovante de residência e o comprovante de renda dos 3 últimos meses (holerite ou caso seja autônomo o extrato bancário). A análise e aprovação das seguradoras são rápidas, em 80% dos casos levam no máximo 3 horas.

Após essa análise as seguradoras irão apresentar uma proposta do valor do seguro fiança. Você poderá pedir a sua imobiliária para ver as cotações e comparar os valores. Recomendamos que você compare o orçamento de pelo menos duas seguradoras. As principais seguradoras que atuam nesse mercado de seguro fiança são a Libery Seguros, Porto Seguro, Tokio Marine, Bradesco Seguros e Alfa Seguros. Por fim, definida sua escolha, e parcele o valor mês a mês junto com seu boleto de aluguel emitido pela imobiliária.

Saiba mais alguns detalhes do seguro fiança locatícia

As Seguradoras normalmente aceitam no seguro fiança imóveis urbanos locados tanto por pessoa física como pessoa jurídica. Esses imóveis podem ser residenciais e comerciais, como lojas, escritórios e salas.

O seguro fiança também não é uma garantia de aprovação da locação, uma vez que as seguradoras irão fazer uma análise cadastral. Porém não quer dizer que pessoas com restrições no nome não serão aprovados. Existem outros critérios que são levados em consideração na análise.

Uma dica é prestar atenção no comprometimento de renda. Normalmente um critério utilizado pelas seguradoras é que o valor da locação mais encargos não pode comprometer mais do que 30% dos ganhos do inquilino.

É permitida a composição de renda, ou seja, somar o ganho de mais pessoas que irão residir no imóvel e podem contribuir com o pagamento. Então, vale acrescentar os documentos (comprovantes de renda) da esposa (o), filho (a), ou colega que irá contribuir com o pagamento.

E por fim, vale ressaltar que esse seguro não isenta o inquilino inadimplente de pagar o que deve. Mesmo que a seguradora cubra esses valores para o proprietário e imobiliária, ela irá continuar a cobrança desses débitos diretamente com o inquilino.

Caso tenha ficado alguma outra dúvida, por gentileza não deixe de nos contatar que teremos o prazer de auxiliá-lo.

Esperamos ter contribuído. Um abraço, equipe de seguros imobiliários CNX Seguros.